Educación Financiera: Escudo contra las Trampas del Mercado Bursátil

Daniel Suchar Zomer, PhD

Analista Financiero. Profesor Universitario.

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En pleno 2024, el panorama financiero sigue marcado por tropiezos, especialmente en el ámbito bursátil. La vulnerabilidad persiste ante las promesas seductoras de altas tasas de interés y rendimientos espectaculares que pululan tanto en Redes Sociales como en empresas “aparentemente” legales y registradas en Costa Rica pero muy alejadas de las instituciones que supervisan para operar en tales mercados.

Es fundamental ejercer precaución y escepticismo ante tales ofertas. El sistema financiero costarricense, supervisado por la Superintendencia General de Valores (SUGEVAL), proporciona transparencia sobre los rendimientos del sistema, lo que brinda una base sólida para evaluar las oportunidades de inversión. Tanto es así, que su sitio en Internet brinda información transparente y actualizada, para dichos fines de seguridad bursátil.

Cuando la persona considera involucrarse en el mercado de valores o en fondos de inversión, es crucial tener en cuenta una serie de factores financieras a tomar en consideración.

Antes de comprometerse, es esencial establecer un presupuesto claro y definir cuánto se está dispuesto a invertir. No se recomienda arriesgar todo el patrimonio de una vez; es mejor comenzar con una cantidad accesible para ir aprendiendo sobre la marcha de como funcionan tanto las organizaciones y estas, como funciona la persona inversionista, pues el riesgo de “conocerse” es para ambos por igual. También, la diversificación también es clave: no conviene colocar todos los activos financieros en una sola inversión.

Para entender mejor el panorama y las opciones disponibles, es necesario consultar los listados de empresas supervisadas y registradas en la Bolsa Nacional de Valores y en la SUGEVAL. Una vez seleccionada una entidad confiable, se puede solicitar una reunión con un ejecutivo de cuentas para recibir asesoramiento detallado sobre los rendimientos, plazos y demás aspectos relevantes de la inversión.

A su vez, la asesoría profesional externa a los Fondos de Inversión y Puestos de Bolsa también juega un papel fundamental en el proceso. Los asesores financieros debidamente titulados pueden proporcionar orientación especializada y ayudar a tomar decisiones más informadas y digeribles para los inversionistas. Aquí se recomienda ser lo más llano posible para que al buen entendedor, pocas, pero sanas palabras. Hay que recordar que preguntar el gratis y no hacerlo, le puede salir muy caro.

A su vez, la precaución debe ser la norma al considerar cualquier inversión en el mercado bursátil. Antes de tomar decisiones, es imprescindible investigar y verificar la legitimidad de las instituciones y las ofertas.

Las alertas emitidas por la SUGEVAL son una herramienta importante para identificar posibles riesgos y evitar caer en esquemas fraudulentos ya ampliamente conocidas en los últimos cinco años en Costa Rica, donde muchísimas personas han perdido por completo su patrimonio, récords crediticios e incluso amistades de muchos años.

Contrariamente a la creencia popular, no se necesita ser millonario para participar en el mercado bursátil costarricense. Con cantidades modestas (US$ 50 o ₡25.000), es posible iniciar un plan de inversión y obtener rendimientos significativos. Lo crucial es comprender que los rendimientos se basan en porcentajes, por lo que el tamaño de la inversión (colocar $1.000 o $10.000) no determina su viabilidad mas si, el rendimiento absoluto en sus inversiones.

Por otro lado, y las más importante de todas las precauciones es frente a la proliferación de ofertas financieras en redes sociales y otras plataformas en línea que han aumentado la exposición a posibles estafas. Es fundamental mantener una actitud crítica y verificar la autenticidad de las ofertas antes de comprometerse en portales de internet bien innovadores que terminan siendo Cantos de Sirena o Lobos vestidos de ovejas bursátiles.

Y, por último, y no menos importante, la triangulación de la información y buscar la regulación y supervisión adecuadas son pasos indispensables para protegerse contra posibles fraudes ya muy conocidos por todos en Costa Rica.

El camino bursátil empieza y continua con dos ingredientes fundamentales al considerar cualquier inversión en el mercado bursátil: La educación financiera y la precaución.

Consultar con instituciones reguladas, buscar asesoramiento profesional y mantenerse informado sobre las alertas emitidas por entidades como la SUGEVAL son medidas indispensables para evitar caer en trampas financieras y proteger sus intereses financieros personales a largo plazo.